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洗錢揭密：詐騙、毒品、黑幫，揭開每年2兆美元的犯罪產業鏈

Rinsed: From Cartels to Crypto: How the Tech Industry Washes Money for the World's Deadliest Crooks

作者：傑夫．懷特
譯者：陳思穎
出版社：平安文化有限公司
出版日期：2026/09/07

定價：520元
優惠價：79 折 411 元
優惠期限：2026/12/31止

ISBN：978-626-7859-60-5
系列：我思
規格：平裝／384頁／14.8x21cm／普通級／黑白印刷
分類：社會

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內容簡介

詐騙氾濫時代，必讀之書。

英國備受讚譽的犯罪調查記者，

對「洗錢產業鏈」最震撼人心的獨家揭露！

✦✧✦

只要終結洗錢，許多犯罪就會停擺。

但要阻止犯罪者洗錢，卻遠比你想得更加困難？

多數人以為「洗錢」離我們很遠，其實不然。洗錢的歷史，幾乎等於犯罪的歷史。只要有犯罪，就會需要洗錢。不管是夜店的毒販、後巷的皮條客、盯上長輩銀行戶頭的詐騙集團，全都需要一套能夠轉移與藏匿金錢的系統。少了可以清洗和提取財富的可靠體制，就沒人拿得到錢，再兇惡的犯罪組織也只能分崩離析。

備受讚譽的犯罪調查記者傑夫．懷特循著金流一路追蹤，從奢侈的杜拜酒店到愛爾蘭沿海的慵懶城鎮，從奈及利亞貧民窟到北韓的極密地帶，深入新興的超級網路黑幫，挖掘出犯罪受害者的親身經歷，梳理出一整套令人匪夷所思，卻無比真實的驚人產業鏈。

根據聯合國統計，全球每年洗錢金額可達2兆美元，如此規模龐大的犯罪，為什麼能夠輕鬆逃過追捕？本書透過前所未有的豐富細節，以及發人深省的獨家解析，帶我們認清這場事關所有人的危機。在這個一切都更加方便，卻也更不安全的時代，本書帶給你的，不只是看透犯罪的慧眼，更是保護自己的珍貴智慧。

各界名人強力推薦
▌全台各界菁英誠摯推薦

【銘傳大學金融科技應用學系主任】林盟翔
【中信金融管理學院科技金融研究所所長兼財經法律學系主任、比特幣及虛擬資產發展協會理事長】徐珮菱
【國立中正大學犯罪防治學系暨研究所教授、台灣藥物濫用防治學會理事長】馬躍中
【犯罪心理學家】戴伸峰
●依姓名筆畫序排列

▌來自全世界的最高讚譽

透過本書作者對於相關洗錢犯罪的解說，讓我們在投資之前對評估風險並遠離犯罪，有更深入的了解。
——林盟翔／銘傳大學金融科技應用學系主任

引人入勝、充滿驚奇的真實犯罪大戲，可惜目前還給不出幸福圓滿的結局。
——大衛．奧蒙德爵士，曾任英國政府通訊總部（GCHQ）部長，現為倫敦國王學院教授

一場踏遍世界各地的犯罪調查，深入探索高科技洗錢的黑暗世界……從毒梟到精通加密貨幣的駭客，懷特揭露了清洗、搬運贓款這種歷史悠久的犯罪，是怎麼受到現代數位創新科技加持，火力全開地運作。本書描寫警察和罪犯在全新金融犯罪領域的戰爭，令人拍案叫絕。
——布萊利．霍普／《狙擊金氏王朝》作者

傑夫．懷特引領你踏上令人眼界大開的全球冒險，穿越現代組織犯罪的混沌魔域。本書的文筆引人入勝，研究紮實嚴謹，有時爆笑荒誕、有時駭人聽聞，無疑是成功之作。如果你想了解我們身處的混亂世界實際上是怎麼運作，一定要讀這本書！
——邁爾斯．強森／《追逐暗影：毒品、戰爭與國際犯罪的地下世界》作者

傑夫．懷特在本書生動描繪非法金融那謎團重重的可疑世界，以扣人心弦的文字，敘述狡詐如惡魔的犯罪頭子、教人惴惴不安的陰謀，而足智多謀的偵探又如何費盡心思，破解從未接觸過的犯罪領域……本書跌宕曲折、精采生動、令人歎為觀止，正如懷特所調查的對象。讀完以後，你絕對沒辦法再用原本的觀點看待財富、科技和犯罪。
——卡拉．麥克葛甘／獲獎Podcast節目《謊言溫床》主持人

書中講述了本身不具是非道德觀念的強大系統，可能會怎麼被使用或濫用；本書也是個警訊，讓我們知道各國一旦全面掀起數位戰爭，可能會有什麼後果。
——《金融時報》

一本關於現代金融與犯罪的必備指南。傑夫．懷特兼具了小說家和歷史學家的才華，我一天就把整本書看完了。快去讀吧！
——《品味閱讀》

令人著迷，完全超乎想像。
——《愛爾蘭時報》

精采絕倫。
——《經濟學人》

關於作者

傑夫．懷特 Geoff White
英國作家、調查記者、Podcaster，專攻科技與組織犯罪。
在二十年的職業生涯中，他聚焦報導金融犯罪、洗錢、加密貨幣以及網路犯罪。
曾報導史諾登洩密案、調查英國最大網路服務供應商「說說」（TalkTalk）遭駭案、揭露網路交友產業的詐騙案件，獲頒大獎備獲肯定，作品散見於各大新聞媒體，包括英國第四台新聞、BBC、星期日泰晤士報等。
他亦有Podcast作品《暗網》（The Dark Web），二○一七年推出後曾登上有聲書網站Audible排行榜前十；他與琴恩．李共同主持、BBC國際新聞頻道出品的Podcast《拉撒路搶案》（The Lazarus Heist）則曾空降Apple英國榜冠軍。
二○二一年，討論網路犯罪與資安問題的著作《資訊科技犯罪》在臺灣上市。

前言

第1章、巴布羅的難題
第2章、伯里鎮到比特幣
第3章、加密貨幣皮條客
第4章、歡迎來看片
第5章、黑金
第6章、九頭蛇
第7章、黑斧幫
第8章、Snapchat小精靈洗錢術
第9章、胡什普皮與老大
第10章、龍捲風現金
第11章、金融未來式

致謝

內容試閱

前言

你曾經覺得自己錢太多嗎？
我說的不是在褲子口袋發現被遺忘的紙鈔，或是剛拿到薪水覺得自己是小富翁──我說的是真正的巨富。看到一輛豪華名車，心血來潮就買了；架上的設計師品牌服飾隨手就拿好幾件，看都不看一眼標價；請一群朋友去米其林餐廳吃飯，帳單一送上來眼睛眨也沒眨……
我們絕大多數人從來沒體驗過這種生活，也一輩子都體驗不了。要是我們有一筆為數不小的錢財，通常會嚴加保管，也許是投資房地產、存退休金或存進儲蓄帳戶，在層層金融體制之內審慎監管與守護，不會將其視為可以隨意花用的財物來恣意揮霍，像有錢有勢的上流人士浪擲他們的零用錢。
你當然可以幻想這樣的光景──你說不定會中樂透，贏得累積好幾期驚人獎金的頭彩，讓你一夜暴富，有錢得超乎你最瘋狂的想像。我們很多人都做過這種白日夢，幻想中大獎以後要怎麼大血拼。不過想像看看，假如必須隱瞞這些錢的來源會怎麼樣？假如你的財富不是來自中樂透，而是源於你不能承認的理由──比如說犯罪呢？這下就會面臨令你苦惱至極的兩難，該怎麼在享用鉅款的同時隱匿這些錢的來歷，免得有人問你尷尬的問題？
要是你好奇犯罪者幹嘛洗錢，這就是終極答案：洗過了錢，每當他們想買高檔名車、奢華豪宅或貴重手錶，萬一業務（或警察或銀行經理）開口問：「這些錢怎麼來的？」他們才講得出可信的回答。洗錢的本質，就是改變這些錢過往的歷史。
容我澄清一下，非法的錢賺太多這種困擾，也沒有幾個犯罪者會遇到。以我朋友史提夫為例，他是個藥頭（聽起來大概滿讓人害怕的，但你見過他本人就會知道他並不可怕），腦袋聰明，大致上還算守法，不過他在大學時代意外找到門路，幹起了簡單、低階的犯罪計畫。他會買一盎司的大麻，其中八分之七賣給朋友，剩下那八分之一他自己呼掉，成本就從他賺到的錢裡面抵。史提夫從來沒有必要藏匿他的犯罪所得，因為他賺的從來沒有多到非找理由解釋不可。就算都是犯罪者，大多數犯罪者也永遠不需要洗錢。但只要你想想史提夫是跟誰買他那一盎司大麻，而那個人在供應鏈的上面是誰，再上面又是誰……最終總會有個人得煩惱錢太多這回事。對位居犯罪集團頂層的人而言，由於對別人的剝削為他們帶來了龐大的利潤，這是真真切切的大問題。
這就是為什麼想讓一般人關心洗錢往往不容易，畢竟洗錢發生的前提是你錢太多，但我們大部分人都沒有；第二個要件是你的賺錢管道是非法的，我們大部分人也沒有。更慘的是關於洗錢的媒體報導有時很難懂，雖然標題常寫出驚人的數字，但讀下去會發現那些用來洗錢的金融騙局都太複雜、太抽象，實在難以理解。偶爾會有些報導提及大型銀行因觸犯洗錢遭罰嚇人的鉅額罰鍰，但理由多半都是「未能合規」，這個名目很少讓人覺得它說的是實質存在、易於明白的罪行。洗錢給人一種虛無縹緲的感覺，像是沒有受害者的終極犯罪。
然而大家要知道，少了洗錢這一環，組織犯罪勢必會停擺，洗錢是維繫住整個地下社會的膠水。這一整本書會告訴你，一旦少了可以把盈利洗乾淨的途徑，很多類型的犯罪者根本無法運作，不管是夜店的毒販、後巷的皮條客、盯上家中長輩銀行戶頭的詐騙集團，這些人全都需要一套能夠轉移與藏匿金錢的系統。少了可以清洗和提取財富的可靠體制，就沒人拿得到錢，黑社會自然分崩離析。
本書會讓你知道這套系統怎麼運作。為了說……more