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不要看輕小錢
就算擁有引以自豪的是全球儲蓄率，但為何人們想到退休還是常常感到不安？相反的，儲蓄不多的發達國家人民好像生活得更好，為什麼努力儲蓄的我們卻覺得困難呢？
儲蓄率高意味著什麼呢？表示不隨心所欲的亂花錢、很節約。節約就是指減少開支。開支少，家人的滿意度當然會降低。因?有可能一輩子都不能搭飛機去國外旅行，結果就像這樣?了省錢而克制著各種欲望的生活下去。
那麼，對於『我們生活得很好嗎？』這個問題，能回答『是』嗎？請閱讀下面五種情況再做一次回答。
第一， 現在的滿意生活能持續到未來嗎？
第二， 充分做好處理各種危險的準備了嗎？
第三， 具有承受突然的經濟變化，可以好好過生活的能力嗎？
第四， 為未來生活感到安全嗎？
第五， 你能做自己想做的事情嗎？
如果每月存下收入的22%，就能存到很多很多的錢，但是實際很難做到，為什麼呢？
第一，不能堅持不懈的存錢。
要長時間持續進行儲蓄，需要有穩定的工作或收入來源，而且不能出現大的意外。另一方面，即使沒有大事發生，消費的欲望常常會膨脹，當積存到一定量的錢之後，或者買車、旅行，而不能用做再投資。所以很多人都感慨『即使拿到獎金，也已經有另外的用途了。』即使很努力的存下一筆大錢，但馬上又出現需要用錢的地方了，實在令人無可奈何。另外，如果只是存錢卻沒有事先定好用途，那麼在拿到一大筆錢時，又會『乘機』產生欲望，想去做從沒做過的事情。
第二，不具備進行長期儲蓄的社會條件。
雖然很多人都考慮過對長期性專案進行投資，但是真正實施起來，卻會因為各種理由而變成泡影。因為從長遠角度值得投資的專案並不是那麼多。令人遺憾的是，政策當局和金融機關都很吝嗇於建立具有長遠性的投資專案，他們的理由是現在投資者的眼光還不夠成熟，對此他們無能為力。話雖這麼說，但是誘導各個家庭進行持續性的長期投資，不僅僅是簡單資產營運的需求，也是社會福利的必然要求。
第三，早期購屋造成了償還貸款的負擔。
購屋的年齡大概都是35、6歲，幾乎沒有不貸款購屋的。貸款約佔房子價格的30%，多的要50%以上。如果年收入120萬元的一家人想買5倍於這個收入的房子，那麼就是要買600萬元的房子。假定他們貸款總房價的30%，那就是要負擔將近年收入的15%。
22%的儲蓄率中有15%是用來還貸款利息的，而且還要持續繳納數年，這樣過5年也很難還清本金和利息。隨著時光的流逝和年齡的增長，孩子長大需要交學費，又產生更多的支出。像這樣，購屋和償還貸款的惡性循環不斷反覆，讓很多人一生都消耗在還債上了。雖然幸運的話，房價上漲，財產價值也增多；但是如果並非這樣，那麼購屋以後所有的年收入都花在居住上了。
第四，不知道我們認為是資產中的很多都不是資產。
最具代表性的是車，其他還有鋼琴、床、高級音響、冰箱等都明顯是支出性資產。擁有這些資產，還沒有看到其升值過。這並不是說買車沒有必要，而是說如果把計畫使用3年的車，延長到6年的話，就可以減少支出性資產的開銷了。而且，這種支出性資產越少，成?有錢人的可能性就越大。
